2022年 第 13 期 总第117期
阳光互联网金融创新中心
【摘要】我国人身险业近年发展迅猛。但同时，人身险的销售纠纷仍属顽疾。为了更好解决这一顽疾，我们将人身险销售问题进一步打开，厘清细分问题，深入研究，以此为抓手改善人身险投诉纠纷现状，提升客户体验，维护消费者合法权益，助力行业健康发展。
通过自上而下，以银保监会2003年至2021年的罚决为数据源；自下而上，采集来自知乎、黑猫投诉等平台的舆情数据，做交叉印证，发现人身险销售问题主要体现在以下5大类：虚假宣传、赠礼及承诺额外收益、销售误导、从业人员综合素质低、不具备销售资质。
上述5大问题，我们在中国人身保险销售监管问题研究系列报告的前四篇中已进行了针对性的阐述，围绕如何加强人身险销售监管主题，首先厘清中国人身险的五大销售问题及其监管原因，然后对标发达国家和地区的人身险销售监管措施，最后提出对于中国人身险销售监管政策的建议。
本文为系列报告的第五篇，不再阐述具体的销售问题，而是从监管的角度讨论，如何加强人身保险销售健康环境建设，改善人身险销售问题。目前人身保险销售健康环境建设存在待优化之处主要表现在：1）监管调查程序和罚则有待完善；2）对销售佣金分配制度无细致指引；3）保险消费者教育偏“运动式”，流于形式，实效性不足；4）保险信用体系建设尚不完善；5）监管科技运用不足。
根据我国的现状以及借鉴国际和地区经验，本文对相关监管部门提出如下建议：1）加强监管调查与处罚力度；2）进行佣金分配制度改革；3）推动并强化保险消费者教育；4）完善保险信用体系建设；5）深化监管科技运用。
