2022年 第 9 期 总第113期
阳光互联网金融创新中心廖理 张伟强 戴璐 贝恩公司张蕾
【摘要】我国人身险业近年发展迅猛。但同时，人身险的销售纠纷仍属顽疾。为了更好解决这一顽疾，我们将人身险销售问题进一步打开，厘清细分问题，深入研究，以此为抓手改善人身险投诉纠纷现状，提升客户体验，维护消费者合法权益，助力行业健康发展。
通过自上而下，以银保监会2003年至2021年的罚决为数据源；自下而上，采集来自知乎、黑猫投诉等平台的舆情数据，做交叉印证，发现人身险销售问题主要体现在以下5大类：虚假宣传、赠礼及承诺额外收益、销售误导、从业人员综合素质低、不具备销售资质。
针对这五大问题，我们将出中国人身保险销售监管问题研究系列报告，围绕如何加强人身险销售监管这一主题，首先厘清中国人身险主要的销售问题及其监管原因，接着对标发达国家和地区的人身险销售监管措施，最后提出对于中国人身险销售监管政策的建议。
本文为系列报告的第一篇，重点阐述人身险销售五大问题中虚假宣传问题。虚假宣传主要表现为保险公司、中介机构和销售人员发布的虚假广告和诱导式广告，致使消费者“被投保”。而虚假宣传问题体现的监管不足之处，主要表现为对保险广告监管颗粒度不足。
根据我国的现状以及借鉴国际经验，本文提出建议：从监管协同看，应联合国家各相关部门共同打击保险虚假宣传行为；运用监管科技赋能，提升打击精度和效率。从监管条文看，建议推出专门针对保险广告的监管政策，并围绕特定广告行为做细化规定；适当加大罚金处罚力度。
