2022年 第 12 期 总第116期
阳光互联网金融创新中心廖理 张伟强 戴璐 贝恩公司张蕾
【摘要】我国人身险业近年发展迅猛。但同时，人身险的销售纠纷仍属顽疾。为了更好解决这一顽疾，我们将人身险销售问题进一步打开，厘清细分问题，深入研究，以此为抓手改善人身险投诉纠纷现状，提升客户体验，维护消费者合法权益，助力行业健康发展。
通过自上而下，以银保监会2003年至2021年的罚决为数据源；自下而上，采集来自知乎、黑猫投诉等平台的舆情数据，做交叉印证，发现人身险销售问题主要体现在以下5大类：虚假宣传、赠礼及承诺额外收益、销售误导、从业人员综合素质低、不具备销售资质。
针对这5大问题，我们将出中国人身保险销售监管问题研究系列报告，围绕如何加强人身险销售监管这一主题，首先厘清中国人身险主要的销售问题及其监管原因，接着对标发达国家和地区的人身险销售监管措施，最后提出对于中国人身险销售监管政策的建议。
本文为系列报告的第四篇，重点阐述人身险销售问题中从业人员问题。从业人员问题主要表现为两大方面：1）从业人员综合素质低，行业准入门槛低及后续培养不足，导致从业人员文化基础、法规意识、语言表达等综合素质欠佳；2）中介无保险业务资质和个人不具备销售资质。而从业人员问题体现的监管不足之处，主要表现为：1）对从业资格考试与持续培养的监管力度不足；2）监管罚则震慑力不足。
根据我国的现状以及借鉴国际经验，本文提出建议：1）重新构建完善的保险从业人员准入与持续培训体系，提高人员综合素质。准入机制方面，从业人员需参加职业资格考试，对从业人员的最低学历做出限制。持续培训方面，监管应规定保险从业人员在获取职业资格后，仍需接受全方位的持续培训，如由大学开设的理论课培训、由外部机构开展的专业课培训、由保险公司提供的内训以及由保险业协会组织的培训等。2）加强处罚力度，改善不具备销售资质问题。具体有：适当加大罚金处罚力度，并随通胀调整；必要时处以刑事处罚；差异化处罚标准，罚则分层。
