聚焦金融改革成效、回应经济金融热点，清华大学五道口金融学院与中央人民广播电台经济之声联合推出《爱评论：新时代百人对话录》特辑《新时代 新金融》。
人工智能是下一代工业革命的核心驱动力。人工智能正在金融行业内发挥着催化剂的作用，特别是在智能投顾、风险把关等方面有着独特的优势。面对互联网金融的乱象，人工智能可以提供更科学、更客观、更精准的解决方案。
新时代，新金融，清华大学金融科技研究院副院长薛正华为您解读，拥抱人工智能的金融行业将会是怎样的新面貌。
薛正华，清华大学金融科技研究院副院长，中国计算机学会高级会员、大数据专业委员会委员，微软优秀学者。国家科技进步奖获得者。
以下为对话实录：
记者：现在互联网金融方面很多乱象让很多人很头疼，如果说人工智能真正地大规模地应用到互联网金融领域的话，能不能把这些互联网金融方面的乱象逐渐地消除掉？
薛正华：我认为人工智能不仅仅是在金融领域，实际上在很多领域，人工智能都会带来革命性的变化。比如在物流行业里面，很多物流园区现在已经开始采用无人驾驶取货、分拣、抓货。您提到的互联网金融里面的这些乱象，有没有可能利用AI去解决呢？我认为AI恰恰是解决这些乱象非常有力的武器。
现在从事互联网金融的一些企业，它们存在的一个核心问题，在早期创立互联网金融公司的时候，风险的意识不够高，忽视了可能面对的风险挑战。大家一开始就把规模做得都很大，跑得很快，但是这里面的坏账率很高。坏账率高一个主要原因是什么原因呢？就是欺诈率很高。
金融风险里面分两个：一个是你的信用风险，一个是你的欺诈风险。欺诈风险就是说，我借钱的时候我就没打算还。
记者：信用风险是我想还，但还不上。
薛正华：是的。在美国欺诈风险不到10%，因为在美国欺诈的成本太高了。你只要敢欺诈一次，你以后在各方面都会受到很多的限制，因为你的记录都保存着；但在中国不是这样的，中国目前的违约成本还是比较低的，特别是在互联网金融领域，因为他的欺诈行为不进人民银行的征信记录。那在这种情况下怎么去解决问题？
当然我们也看到，已经有一些优秀的企业，大规模地利用人工智能的手段、利用大数据，在放款之前就已经识别出来你是不是欺诈型用户，包括利用深度学习技术来做量化评分，根据你的社保、公积金等各大维度的数据，来对你进行打分，来判断你的违约概率和偿还能力。
记者：这实际上也是新时代面临的新问题吧，互联网金融没发展到这个程度的时候，其实也没有这么迫切地要把人工智能运用到金融领域来，但现在互联网技术飞速发展，各种新的业态，新的模式出来了，如果还采用老一套办法，要遏制互联网金融的乱象，基本上就是不可能完成的任务。
薛正华：是的。
记者：现在业界还有个判断说，“人工智能+金融”正在取代“互联网+金融，”您看这种取代过程目前已经走到哪一步了？
薛正华：我觉得不存在取代这一说，因为这两个说法本身是不同的表现方式。互联网是一种业态的范畴，人工智能更多的是一种技术范畴，两者不存在谁取代谁的问题。人工智能发展，它的整个模式还是运转在互联网上的，那么有了互联网这个基础，我利用人工智能技术，就能够让整个金融流程变得更加简捷方便，或者让风控做得更好，这是另外一回事。
记者：那么未来“互联网+金融”和“人工智能+金融”，应该是会长期并存下去的吗？
薛正华：我觉得是长期并存的。现在互联网已经无处不在了，我认为AI的这个技术的渗透也会无处不在。
记者：如果离了互联网，AI其实也是无从谈起的。
薛正华：也是不存在的，因为你没有连接起来，它怎么做AI呢？
记者：反过来说，如果说没有人工智能的发展，互联网的发展也是有局限的。
薛正华：是的，你比如说刚才咱们举的那个例子，如果没有人工智能的技术发展的话，那么人们又不得不回到线下去贷款，因为线上没有办法控制你的风险啊，所以也是不行的。
记者：关于人工智能在金融领域的应用，我最近看到一篇文章。这个文章中有句话说：阿尔法狗都击败李世石了，德州扑克AI都血洗专业牌手了，那么金融AI跑赢巴菲特的日子还会远吗？您看这个日子还会远吗？
薛正华：我觉得这是非常有趣的一个话题。首先这个事情没有办法去证明，为什么呢？因为巴菲特取得这么好的战绩，其实跟他所处的时代、环境都是相关的。如果非要做一个判断，我认为从逻辑上来讲的话，AI是可以战胜巴菲特的，为什么呢？因为AI可以更加全方位地去考察一个东西，另外它的计算能力和它的逻辑推理能力，都是要比人更加强大的。
但是呢，现在AI面临的一个非常大的挑战，就是它的数据获取并不是没有限制的，实际上有很多数据它拿不到手里，这是一个主要挑战；再一个，这个数据的质量也非常重要，如果这些数据都是真实的、高质量的，那AI训练起来是非常快的；但是如果说这个数据本身是经过层层包装、层层加工的，不是原始的、真实的数据，那么你把这些数据给了AI之后，AI就会作出更加愚蠢的判断。这就是大数据里面经常讲的一句话——给他输入的是垃圾，他吐出来的也还是垃圾。
记者：我想到的是另外一个方面，到时候如果每个人都用AI来投资理财的话，那么每个人都能跑赢巴菲特，实际上每个人又都站在同一起跑线上了。
薛正华：是的。其实我们可以看到在美国，很多基金实际上都是通过机器量化进行交易的。比如在高盛，以前是上百人的分析师，现在就只剩下几个人了，他们的员工大部分是编码的程序员，他们去写大数据分析的程序、AI的程序来做量化。其实我们看到在中国也是一样的，中国的一些银行现在也是在大批量招聘研发工程师，慢慢在缩减传统的做分析的员工规模。随着数据量的增大、计算能力的增强以及人工智能技术的发展，这种趋势是越来越明显的。
