阳光互联网金融创新研究中心
（2019年 第 9 期 总第 35 期）
【摘要】从2010年我国首批消费金融公司成立至今已有8年多的时间，消费金融公司在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥了积极的推动作用。但是，由于相关监管政策还不够完善，造成部分消费金融公司存在高利率借款问题。无论是从单个借款项目还是从企业放款整体来看，借款利率不仅远高于24%这个受法律保护的利率上限，甚至高于36%这个不受法律保护的利率红线，形成实质上的高利贷。高利率借款对于借款人会造成很大的伤害，包括增加了借款人偿还贷款的压力、暴力催收行为给借款人造成的精神伤害等。更重要的是，消费金融公司作为持牌金融机构，发放超过法律限定利率的借款，引起了借款利率监管过程中适用法律冲突问题，不利于我国消费借贷市场的健康有序发展。针对我国消费金融公司的监管问题，本报告借鉴国际消费金融监管经验，提出了相应的政策建议。力求为建立和完善消费金融行业管理政策提供有力支撑，通过完善消费金融公司监管制度，缓解信息不对称，消除市场失灵，保护金融消费者权利，防范金融风险，推动消费金融业健康有序发展。
