（2019年 第25期 总第51期）
阳光互联网金融创新研究中心
【摘要】2008 年金融危机之后，各国都加强了对金融机构的审慎监管，除银行业等传统金融机构之外，审慎监管方案逐渐扩展到非银行金融机构及新兴金融科技公司。2016 年 5 月，英国金融行为监管局（FCA）提出了《清盘计划拟定指南》（Proposed guidance on wind-down planning）来征询公众意见。经过不断的讨论，2019 年 4 月，《清盘计划指南》（Wind-down Planning Guide）正式出台。
清盘计划是由企业管理层预先制定的市场退出方案，FCA 从清盘场景的分析、风险管理框架的建立、风险和影响的评估、清盘流程的建立、清盘资源的整合、沟通策略的制定、业务许可的注销等几方面为企业制定其清盘方案提供了指导，其方案指南适用于除银行、保险和大型投资公司外的所有金融机构及新兴金融科技公司。
我国金融行业处于快速发展阶段，大量创新型机构进入金融业，这些机构无可避免地面临失败的风险，当他们退出市场时又该如何应对？如何有效地保护创新的同时保护金融消费者，并维护金融市场的稳定，是当年前我国金融业面临的重要问题。此次英国出台的《清盘计划指南》为我国建立非银行金融机构退出机制提供了参考。
