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从混乱到有序——日本消费金融“三恶”的治理经验


阳光互联网金融创新研究中心

(2018年 第2期  总第2期)

【摘要】贷金业是日本消费金融业一个重要组成部分,主要为工薪阶层提供无抵押、无担保、快捷的现金贷款服务。在其为超过日本七分之一成年人口提供服务的同时,长期存在着高利率、多重负债、不当催收(合称消费金融“三恶”,简称消金三恶)等问题,引发了一系列社会问题。近年来,随着行业治理措施的逐渐到位和加强,贷金业存在的问题基本得到解决。本文对二战后日本贷金业的发展进程、存在问题和治理措施进行了梳理,重点剖析了“消金三恶”产生的原因和治理方法。本文的研究结果对于中国消费金融业的发展和规范,具有一定的借鉴和参考价值。