前言

在全球数字货币竞争的大背景下，加密货币、稳定币、央行数字货币（CBDC）等快速兴起，为现有货币金融体系改革提供了新的思路与可能。我国数字人民币的研发试点走在全球主要大国前列，目前数字人民币（e-CNY）已在多个城市和地区进行推广测试，初步具备了安全可靠的技术基础，是当前全球最为领先的CBDC项目之一。在商业零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等一大批场景得到了广泛使用，产业企业也有良好应用实践。

数字人民币支付即结算、可编程等技术特性，是其在推动数字经济、加速产业升级，以及深化产业数字化转型方面的关键推动力。数字人民币在产业端的应用对中国经济高质量发展及对外开放具有战略性作用。作为国家战略级金融基础设施，数字人民币在促进数字经济发展，推动数字经济与实体经济深度融合，利用数字技术优化产业链资金流转效率等方面具有显著优势。在产业链协同领域数字人民币的价值尤其巨大，其应用不仅是技术层面的突破，更是对传统经济运行模式和产业生态的重塑。

中国人民银行数据显示，截至2024年7月末，数字人民币APP累计开立个人钱包1.8亿个，试点地区累计交易金额7.3万亿元，试点范围已经覆盖17个省（市）的26个地区。这一增长速度表明，数字人民币已从试验阶段步入快速发展期，数字人民币使用场景和交易规模正在持续扩大。这场货币形态的革命性变化，不仅正在改变人们的支付习惯，更对传统现金交易相关产业带来深远影响。

目前企业与企业间（B2B）的支付由银行账户方式所主导。相较于传统的B2B支付方式，数字人民币交易系统通过将采购流程中下单、支付、认款、发货等操作线上化与自动化，配合数字人民币的技术特性，实现订单实时核销、资金实时到账，在不改变原有企业支付流程的情况下压缩履约周期，提高企业采购效率，提升产业供应链的生产效能。同时，数字人民币也推动将企业支付流程线上化，加速企业支付配套基础设施的数字化转型升级，构建基于上下游产业链的数字金融生态。

数字人民币还可以为产业链数字化协同带来多维度的价值提升，该体系的核心逻辑在于：

安全、高效、普惠的产业协作生态价值=智能合约×多维度产业链数据

数字人民币作为价值载体和智能合约执行引擎，结合多维数据，驱动产业协作模式升级。在便捷性方面，数字人民币兼容账户和价值特征，具有可编程性，实现数字人民币线上线下全场景应用。在通用性方面，数字人民币采取模块化设计，可灵活对接境内外央行基础设施，实现与对接的司法管辖“一通全通”，同时作为链接传统金融体系的桥梁,实现与各种应用场景的对接和嵌入。

当前数字人民币的应用和推广面临重要机遇与挑战。与企业对公业务场景的结合方面，无论是深度还是广度都有待进一步扩展。数字人民币相关制度与法规还有待持续完善，实现产业链数字化协同需要分步推进和实现。本研究报告提出数字人民币推动产业链协同及生态发展的框架如下:

智链融合·数字人民币赋能产业数字化研究报告