2026年 第2期 总第153期
【摘要】企业补充医疗保险作为商业保险的一种，经过二十年的发展，为企业员工提供了一定的医疗保障。但产品设计与医保重复，不够贴合客户需求，无法灵活选择，导致企业负担重、员工体验差，甚至存在套现等问题，严重制约其发展。当下，国家推行DRG、 DIP等多元医保支付方式改革，改变了医疗机构激励结构与医保成本模型。企业补充医疗保险作为医保补充，在这一形势下，既迎来新机遇，也面临新挑战。
本文以“ 1+N”模式的商业补充医疗保险为研究对象，深入剖析其在保障员工健康和家庭保障方面的实践。为满足员工多样化需求，该模式通过创新产品设计、优化保障方案，引入更灵活可选的保险机制，致力于提供个性化的健康保障。通过具体案例，详细阐述了如何通过产品设计解决实际问题，并结合实际数据展示了显著成效。基于以上分析，本文从产品设计和政策设计两个维度，为未来发展提出了具有针对性的建议。
